L'assurance emprunteur, une composante souvent sous-estimée mais cruciale, représente une part significative, avoisinant parfois les 30%, du coût total d'un prêt immobilier. Son impact sur le budget des ménages est donc loin d'être négligeable. Cet aspect, perçu par beaucoup comme une simple formalité bancaire, a longtemps été synonyme de contraintes, de démarches complexes et de coûts importants pour les emprunteurs cherchant à financer leur projet immobilier. Son poids financier se fait particulièrement ressentir sur le long terme, influant directement sur le pouvoir d'achat et la capacité d'investissement des familles françaises. La nécessité d'une réforme en profondeur était donc évidente pour rendre le marché de l'assurance emprunteur plus équitable, transparent et, surtout, plus accessible au plus grand nombre.
C'est dans ce contexte précis qu'intervient la Loi Lemoine, une législation novatrice et ambitieuse dont l'objectif principal est clair et affirmé : simplifier drastiquement l'accès à l'assurance emprunteur et stimuler une concurrence saine et dynamique sur ce marché. Cette loi vise à offrir aux emprunteurs une plus grande liberté de choix, la possibilité de réaliser des économies substantielles sur le coût global de leur crédit immobilier et, in fine, d'alléger significativement leur charge financière. Cette loi introduit des changements majeurs qui modifient en profondeur les règles du jeu pour tous les acteurs du secteur de l'assurance de prêt. Elle apporte une bouffée d'air frais pour les consommateurs en quête de solutions plus adaptées à leurs besoins spécifiques, à leur profil d'emprunteur et, bien sûr, à leur budget souvent contraint.
Comprendre les changements clés apportés par la loi lemoine sur l'assurance prêt immobilier
La Loi Lemoine apporte avec elle trois changements majeurs qui sont en train de bouleverser le paysage traditionnel de l'assurance emprunteur. Ces modifications profondes visent à la fois à simplifier considérablement l'accès à l'assurance pour un plus grand nombre d'emprunteurs, à accroître de manière significative la transparence des offres et des contrats, et à offrir une flexibilité accrue aux emprunteurs, leur permettant de mieux maîtriser leurs dépenses liées à leur crédit immobilier. Chacun de ces aspects a un impact significatif sur la manière dont les emprunteurs peuvent désormais gérer leur assurance de prêt immobilier, leur donnant plus de pouvoir et de contrôle sur leurs finances. Ces évolutions législatives offrent de nouvelles opportunités pour optimiser les coûts, adapter les garanties à sa situation personnelle et, en fin de compte, réaliser des économies importantes sur la durée de son prêt immobilier.
La suppression du questionnaire de santé sous certaines conditions : un atout majeur pour de nombreux emprunteurs
La suppression du questionnaire de santé constitue sans aucun doute l'une des mesures phares et les plus emblématiques de la Loi Lemoine. Cette disposition, qui vise à faciliter l'accès à l'assurance pour les personnes ayant ou ayant eu des problèmes de santé, n'est cependant pas applicable à tous les emprunteurs. Elle est réservée aux prêts immobiliers dont la part assurée par personne est inférieure à 200 000 euros et dont l'échéance du prêt intervient avant le 60ème anniversaire de l'emprunteur. Si ces conditions cumulatives sont remplies, l'emprunteur n'a plus à répondre à un questionnaire médical souvent perçu comme intrusif et anxiogène, ce qui simplifie considérablement les démarches administratives et accélère le processus d'obtention de son assurance de prêt immobilier.
Cet allègement administratif a un impact positif considérable et direct pour les personnes ayant des antécédents médicaux, même légers. Auparavant, ces emprunteurs pouvaient se voir refuser purement et simplement l'accès à l'assurance emprunteur ou se voir proposer des tarifs prohibitifs, rendant souvent leur projet immobilier irréalisable. Désormais, grâce à la Loi Lemoine, ils peuvent accéder à une assurance à des conditions beaucoup plus équitables et transparentes, favorisant ainsi l'accès à la propriété pour un plus grand nombre de personnes. Cela permet de lever un frein important, voire un véritable obstacle, pour de nombreux potentiels acquéreurs qui avaient renoncé à leur rêve de devenir propriétaires. En moyenne, les emprunteurs bénéficiant de cette mesure pourraient potentiellement économiser entre 500 et 1500 euros sur la durée totale de leur prêt immobilier, ce qui représente une somme non négligeable.
Il est important de souligner avec insistance que la suppression du questionnaire de santé n'est absolument pas systématique ni universelle. Elle ne s'applique pas aux prêts immobiliers qui dépassent les seuils financiers et d'âge mentionnés précédemment, ni aux emprunteurs ayant plus de 60 ans à la fin de leur prêt. Dans ces cas spécifiques, le questionnaire de santé reste obligatoire et l'assureur est parfaitement en droit de demander des examens médicaux complémentaires pour évaluer le niveau de risque associé à l'emprunteur. Cette distinction est essentielle pour bien comprendre les tenants et les aboutissants de la loi et éviter toute confusion ou déconvenue.
Afin de vérifier concrètement si vous êtes éligible à la suppression du questionnaire de santé dans le cadre de la Loi Lemoine, il est fortement conseillé de consulter directement votre établissement prêteur (banque, organisme de crédit) ou votre courtier en assurance spécialisé en prêt immobilier. Ces professionnels qualifiés pourront vous informer avec précision sur les conditions exactes à remplir et vous accompagner pas à pas dans les démarches à suivre pour constituer votre dossier. Vous pouvez également consulter le site internet officiel de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), le gendarme du secteur financier, pour obtenir des informations officielles, fiables et à jour sur la Loi Lemoine. Il est crucial de bien s'informer auprès de sources sûres et de poser toutes les questions nécessaires pour éviter toute erreur ou omission dans la constitution de votre dossier de demande d'assurance emprunteur.
Le droit de résiliation à tout moment : une liberté nouvelle pour optimiser votre assurance de prêt
La Loi Lemoine instaure un droit de résiliation à tout moment de l'assurance emprunteur, offrant ainsi aux emprunteurs la possibilité de changer d'assurance quand ils le souhaitent, sans être contraints d'attendre la date anniversaire de leur contrat ou la première année de leur prêt immobilier. Cette mesure représente une avancée majeure et significative par rapport aux lois précédentes, telles que la Loi Hamon ou l'amendement Bourquin, qui limitaient considérablement les possibilités de résiliation et encadraient strictement les conditions de changement d'assurance. Elle offre une flexibilité sans précédent aux emprunteurs soucieux d'optimiser leurs dépenses liées à leur crédit immobilier et de bénéficier des meilleures offres du marché.
Contrairement à la Loi Hamon, qui permettait la résiliation uniquement durant la première année du prêt immobilier, et à l'amendement Bourquin, qui autorisait la résiliation uniquement à la date anniversaire du contrat, la Loi Lemoine offre une liberté totale et une souplesse maximale aux emprunteurs. Cette nouvelle disposition simplifie considérablement le processus de changement d'assurance, le rendant plus accessible et moins contraignant, et ouvre la voie à une concurrence accrue et bénéfique entre les différents acteurs du marché de l'assurance emprunteur. Cette simplification administrative représente un gain de temps et d'énergie considérable pour les emprunteurs, qui peuvent désormais adapter leur assurance à l'évolution de leur situation personnelle et financière sans être prisonniers d'un contrat rigide et obsolète.
Ce droit de résiliation à tout moment offre de multiples avantages concrets pour les emprunteurs. Tout d'abord, il leur permet de profiter des meilleures offres d'assurance disponibles sur le marché à un instant donné, en comparant les tarifs et les garanties proposées par les différents assureurs. Ensuite, il leur donne la possibilité d'adapter leur assurance à l'évolution de leur situation personnelle et financière (changement de profession, amélioration de leur état de santé, etc.). Enfin, il leur permet de réaliser des économies substantielles sur le coût total de leur prêt immobilier en bénéficiant de primes d'assurance plus compétitives. Selon les estimations des experts, environ 15% des emprunteurs pourraient potentiellement réduire leurs mensualités de 20 à 50 euros en changeant d'assurance dans le cadre de la Loi Lemoine.
La procédure de résiliation est relativement simple et accessible à tous. L'emprunteur doit adresser une demande de substitution à son établissement prêteur (banque ou organisme de crédit), en respectant un préavis de 15 jours calendaires. Cette demande doit être obligatoirement accompagnée du nouveau contrat d'assurance qu'il a choisi et d'un tableau d'amortissement du prêt immobilier en cours. La banque dispose alors d'un délai maximum de 10 jours ouvrés pour étudier la demande et notifier sa décision à l'emprunteur (acceptation ou refus motivé). En cas d'acceptation de la demande de substitution, le nouveau contrat d'assurance prend effet immédiatement, se substituant à l'ancien contrat. Il est vivement recommandé de conserver précieusement une copie de tous les documents envoyés à la banque, ainsi que l'accusé de réception de votre demande de substitution.
- **Flexibilité accrue :** Changez d'assurance quand vous le souhaitez.
- **Économies potentielles :** Bénéficiez de tarifs plus compétitifs.
- **Adaptation à votre situation :** Ajustez vos garanties en fonction de vos besoins.
La transparence accrue des contrats : un outil indispensable pour faire le bon choix
La Loi Lemoine impose une transparence accrue aux assureurs et aux banques en ce qui concerne les contrats d'assurance emprunteur. Cette mesure essentielle vise à permettre aux emprunteurs de mieux comprendre les termes, les garanties, les exclusions, les tarifs et les conditions générales de leur assurance de prêt immobilier, souvent complexes et difficiles à décrypter. Elle contribue à une meilleure information des consommateurs et à un choix plus éclairé et responsable.
L'objectif principal de cette transparence renforcée est d'aider concrètement les emprunteurs à comparer plus facilement et efficacement les différentes offres d'assurance disponibles sur le marché, et à choisir celle qui correspond le mieux à leurs besoins spécifiques, à leur profil d'emprunteur et à leur budget. Elle permet également de lutter plus efficacement contre les pratiques commerciales abusives, les clauses obscures ou les informations trompeuses qui pouvaient désavantager les consommateurs et les induire en erreur. Cette initiative s'inscrit pleinement dans une démarche globale de protection des consommateurs et de renforcement de la confiance dans le secteur de l'assurance emprunteur.
Le Document d'Information Normalisé (DIN) joue un rôle essentiel et central dans cette transparence accrue. Ce document standardisé, que l'assureur doit obligatoirement remettre à l'emprunteur avant toute souscription de contrat, contient de manière claire, concise et compréhensible toutes les informations essentielles sur l'assurance : les garanties proposées, les exclusions de garanties (c'est-à-dire les situations dans lesquelles l'assurance ne s'applique pas), les modalités de calcul des primes d'assurance, les conditions de résiliation du contrat, etc. Le DIN doit être rédigé dans un langage clair et accessible à tous, sans jargon technique ni termes ambigus.
Afin de bien lire et d'interpréter correctement le DIN, il est important de porter une attention particulière aux points suivants : le Taux Annuel Effectif d'Assurance (TAEA), qui permet de comparer le coût réel de l'assurance entre différentes offres; les garanties proposées et leur étendue (décès, invalidité permanente totale, incapacité temporaire de travail, perte d'emploi, etc.); les exclusions de garanties (activités sportives à risque, affections préexistantes non déclarées, etc.); et les modalités de calcul des indemnités versées en cas de sinistre (franchises, délais de carence, etc.). N'hésitez surtout pas à demander des explications complémentaires à votre assureur si certains points du DIN ne vous semblent pas clairs ou suffisamment précis. Vous pouvez également faire appel à un courtier spécialisé en assurance emprunteur pour vous aider à décrypter le DIN et à faire le meilleur choix en fonction de votre situation.
Les bénéfices et les inconvénients potentiels de la loi lemoine pour l'assurance emprunteur
La Loi Lemoine présente indéniablement de nombreux avantages pour les emprunteurs, leur offrant plus de liberté, de flexibilité et de transparence. Cependant, elle comporte également quelques inconvénients potentiels et des points de vigilance dont il est important d'être conscient avant de prendre une décision. Une analyse équilibrée et objective permet de mieux appréhender les opportunités offertes par cette nouvelle législation, ainsi que les risques potentiels qu'elle peut engendrer. Il est donc crucial de peser soigneusement le pour et le contre, en fonction de votre situation personnelle, avant de vous engager.
Les avantages indéniables pour les emprunteurs : une bouffée d'air frais pour les finances
La réduction des coûts de l'assurance emprunteur est sans conteste l'un des principaux avantages de la Loi Lemoine. Grâce à la concurrence accrue entre les assureurs, les emprunteurs peuvent espérer bénéficier de primes d'assurance plus basses et de tarifs plus compétitifs. La simplification des démarches administratives, notamment grâce à la suppression du questionnaire de santé sous certaines conditions, facilite grandement l'accès à l'assurance pour certains profils d'emprunteurs, notamment ceux ayant des antécédents médicaux. La plus grande flexibilité offerte par le droit de résiliation à tout moment permet aux emprunteurs de changer d'assurance facilement et rapidement pour profiter de meilleures offres. Enfin, l'amélioration de l'information et la transparence accrue des contrats permettent aux emprunteurs de faire des choix plus éclairés et responsables, en toute connaissance de cause.
- **Des économies substantielles :** Réduisez le coût total de votre crédit immobilier.
- **Un accès facilité à l'assurance :** Simplifiez vos démarches administratives.
- **Une flexibilité accrue :** Adaptez votre assurance à l'évolution de votre vie.
Les inconvénients potentiels et les points de vigilance à ne pas négliger
Il est possible que la suppression du questionnaire de santé pour certains emprunteurs entraîne une hausse des tarifs pour les emprunteurs considérés comme "à faible risque" (c'est-à-dire en bonne santé), qui compenseraient ainsi le risque accru pris par les assureurs en assurant des personnes présentant des antécédents médicaux. La complexité du marché de l'assurance emprunteur peut rendre difficile et chronophage la comparaison des offres et le choix de l'assurance la plus adaptée à ses besoins et à son profil. Il existe un risque non négligeable de choisir une assurance moins chère en apparence, mais avec des garanties insuffisantes ou des exclusions trop importantes, qui pourraient vous pénaliser en cas de sinistre. Enfin, il faut être particulièrement attentif à la réaction des banques et des organismes de crédit, qui pourraient être tentés de compenser la perte de revenus liée à la vente d'assurance en augmentant les taux d'intérêt des prêts immobiliers. Certaines banques régionales, par exemple, ont déjà augmenté leurs taux de crédit de 0,10% à 0,15% depuis l'entrée en vigueur de la Loi Lemoine, selon les chiffres du courtier MeilleurTaux.com.
C'est pourquoi il est fortement recommandé de se faire accompagner par un courtier en assurance spécialisé en prêt immobilier pour trouver l'offre la plus adaptée à sa situation personnelle, à ses besoins spécifiques et à son budget. Un courtier expérimenté peut vous aider à comparer objectivement les différentes offres du marché, à négocier les tarifs avec les assureurs et à s'assurer que vous bénéficiez des garanties nécessaires pour vous protéger efficacement en cas de coup dur. Il peut également vous conseiller sur les aspects juridiques, fiscaux et administratifs de l'assurance emprunteur, vous faisant gagner un temps précieux et vous évitant des erreurs coûteuses. Faire appel à un professionnel de l'assurance est donc un gage de sérénité et d'efficacité.
Comment profiter pleinement de la loi lemoine : un guide pratique pour les emprunteurs immobiliers
Afin de profiter pleinement des avantages offerts par la Loi Lemoine et d'optimiser au mieux votre assurance emprunteur, il est important de suivre une démarche structurée, méthodique et de se faire accompagner par des professionnels compétents si vous en ressentez le besoin. Voici un guide pratique en quatre étapes clés pour vous aider dans votre démarche. Chaque étape est cruciale et contribue à maximiser les bénéfices de la loi et à sécuriser votre projet immobilier. Il est donc essentiel de ne négliger aucun détail et de prendre le temps de bien faire les choses.
Étape 1 : évaluation approfondie de votre situation personnelle et financière
La première étape, souvent négligée mais pourtant fondamentale, consiste à réaliser une évaluation approfondie de votre profil de risque en analysant attentivement vos antécédents médicaux, votre âge, votre profession, vos habitudes de vie (tabagisme, pratique sportive à risque, etc.) et vos revenus. Il est également important de calculer précisément votre budget assurance en définissant le montant maximum que vous êtes prêt à consacrer chaque mois à votre assurance emprunteur, en tenant compte de vos autres charges et de vos objectifs financiers. Cette évaluation préalable et personnalisée vous permettra de mieux cibler vos besoins en matière d'assurance, de comparer les offres en conséquence et d'éviter de souscrire à une assurance trop chère ou inadaptée à votre situation. Elle vous permettra également d'identifier les éventuels risques spécifiques liés à votre profil et de choisir les garanties les plus pertinentes pour vous protéger efficacement.
Étape 2 : comparaison rigoureuse des offres d'assurance emprunteur disponibles sur le marché
La deuxième étape, tout aussi importante que la première, consiste à comparer de manière rigoureuse et systématique les différentes offres d'assurance emprunteur disponibles sur le marché. Vous pouvez utiliser des comparateurs en ligne spécialisés pour obtenir une première sélection d'offres correspondant à votre profil. Il est cependant essentiel de choisir des comparateurs fiables, indépendants et transparents, et de vérifier attentivement les informations qu'ils présentent. Vous pouvez également demander directement des devis personnalisés à plusieurs assureurs (compagnies d'assurance traditionnelles, bancassureurs, assureurs en ligne) afin d'avoir un aperçu complet des offres du marché. N'hésitez pas à contacter directement les assureurs par téléphone ou par email pour obtenir des informations complémentaires, poser des questions précises et demander des clarifications sur les points qui vous semblent obscurs. Analysez attentivement les garanties proposées, en vérifiant qu'elles couvrent bien les risques qui vous préoccupent le plus (décès, invalidité permanente totale, incapacité temporaire de travail, perte d'emploi). Vérifiez également les exclusions de garanties, qui peuvent varier considérablement d'un contrat à l'autre et avoir un impact important sur votre couverture.
Étape 3 : choisir l'assurance emprunteur la plus adaptée à vos besoins et à votre budget
Lors du choix de votre assurance emprunteur, il est primordial de tenir compte à la fois du Taux Annuel Effectif d'Assurance (TAEA), qui représente le coût total de l'assurance, incluant les primes et les frais annexes, et des garanties proposées. Privilégiez les offres avec un TAEA le plus bas possible, mais ne sacrifiez pas la qualité de votre couverture en optant pour une assurance trop bas de gamme. Assurez-vous que les garanties sont suffisamment étendues et adaptées à vos besoins spécifiques, en tenant compte de votre profil de risque et de vos objectifs financiers. Si vous avez des difficultés à faire votre choix, n'hésitez pas à vous faire accompagner par un courtier spécialisé en assurance emprunteur. Il pourra vous conseiller objectivement, vous aider à décrypter les offres et à négocier les meilleurs tarifs auprès des assureurs. Un courtier expérimenté peut vous faire gagner un temps précieux et vous éviter de commettre des erreurs coûteuses.
Étape 4 : procédure de résiliation de votre ancien contrat et de substitution de votre nouvelle assurance
Une fois que vous avez choisi votre nouvelle assurance emprunteur, vous devez suivre scrupuleusement la procédure de résiliation de votre ancien contrat et de substitution de votre nouvelle assurance auprès de votre banque ou de votre organisme de crédit. Préparez avec soin tous les documents nécessaires à la résiliation : lettre de résiliation de votre ancien contrat, copie de votre nouveau contrat d'assurance, tableau d'amortissement de votre prêt immobilier. Envoyez votre demande de substitution à votre banque par lettre recommandée avec accusé de réception, en respectant scrupuleusement les délais et les modalités indiquées dans votre contrat de prêt. Suivez attentivement l'évolution de votre demande auprès de votre banque et assurez-vous qu'elle accepte la substitution de votre assurance dans les délais impartis. N'hésitez pas à relancer votre banque par téléphone ou par email si vous ne recevez pas de réponse dans les délais prévus. Le suivi rigoureux de votre dossier est essentiel pour mener à bien votre projet et bénéficier pleinement des avantages de la Loi Lemoine.
- **Préparez les documents nécessaires avec soin.**
- **Envoyez votre demande de substitution par recommandé avec AR.**
- **Suivez attentivement l'évolution de votre dossier auprès de votre banque.**
L'avenir de l'assurance emprunteur après l'adoption de la loi lemoine : quelles perspectives ?
La Loi Lemoine représente une étape importante et significative dans l'évolution du marché de l'assurance emprunteur en France. Elle devrait avoir un impact profond et durable sur la concurrence entre les assureurs, la diversification des offres, les pratiques commerciales et la transparence du secteur. Il est donc essentiel d'anticiper ces changements pour profiter pleinement des opportunités qu'ils offrent aux emprunteurs immobiliers. L'avenir de l'assurance emprunteur s'annonce prometteur, avec des perspectives d'économies, de flexibilité et de personnalisation accrues pour les consommateurs.
Quel impact concret sur le marché de l'assurance emprunteur dans les années à venir ?
La concurrence accrue entre les assureurs devrait logiquement entraîner une baisse des prix des assurances emprunteur et une diversification des offres, avec l'apparition de produits plus innovants et mieux adaptés aux besoins spécifiques de chaque emprunteur. On peut également s'attendre à une digitalisation accélérée du processus de souscription et de gestion de l'assurance emprunteur, avec des offres 100% en ligne, des comparateurs plus performants et des outils de simulation personnalisés. Les assureurs devront redoubler d'efforts pour innover, améliorer la qualité de leur service client et proposer des tarifs compétitifs pour attirer et fidéliser les clients dans un environnement de plus en plus concurrentiel.
Quelles sont les perspectives d'évolution législative à moyen et long terme ?
Il est fort probable que la suppression du questionnaire de santé soit étendue à d'autres profils d'emprunteurs à l'avenir, notamment aux personnes ayant des pathologies chroniques stabilisées ou présentant un faible risque de sinistre. On peut également envisager de nouvelles mesures législatives pour renforcer la transparence des contrats d'assurance, encadrer les pratiques commerciales des assureurs et mieux protéger les consommateurs contre les abus potentiels. Le législateur pourrait, par exemple, imposer aux assureurs de communiquer des informations plus détaillées et compréhensibles sur les exclusions de garanties, les modalités de calcul des indemnités et les conditions de résiliation des contrats. Le marché de l'assurance emprunteur est en constante évolution et il est important de suivre son actualité pour anticiper les changements et adapter sa stratégie.
Conseils pratiques et recommandations pour les futurs emprunteurs immobiliers
Pour les futurs emprunteurs immobiliers, il est essentiel de se tenir informé des évolutions législatives, de comparer les offres d'assurance emprunteur régulièrement, même en cours de prêt, et de ne pas hésiter à se faire accompagner par un professionnel de l'assurance pour optimiser sa couverture et réaliser des économies. Un courtier spécialisé peut vous aider à trouver les meilleures offres du marché, à négocier les tarifs et à vous conseiller sur les aspects juridiques, fiscaux et administratifs de votre assurance. Il est également important de ne pas se précipiter dans sa décision et de prendre le temps de bien lire les contrats, de comprendre les garanties et les exclusions, et de poser toutes les questions nécessaires avant de s'engager. Le choix de son assurance emprunteur est une étape importante qui peut avoir un impact significatif sur le coût total de son crédit immobilier. Une étude récente réalisée par l'Observatoire de l'Assurance Emprunteur révèle que seulement 35% des emprunteurs comparent les offres d'assurance avant de souscrire un prêt, ce qui représente une opportunité manquée pour de nombreux consommateurs. De plus, 45% des emprunteurs ignorent qu'ils ont la possibilité de changer d'assurance en cours de prêt grâce à la Loi Lemoine. La sensibilisation des emprunteurs à ces questions est donc primordiale.
- **Informez-vous en continu sur les évolutions législatives.**
- **Comparez régulièrement les offres d'assurance.**
- **Faites-vous accompagner par un professionnel de l'assurance.**
En 2024, on estime que le marché de l'assurance emprunteur en France représente un chiffre d'affaires de plus de 7 milliards d'euros. La suppression du questionnaire de santé concerne environ 60% des nouveaux prêts immobiliers. Près de 20% des emprunteurs qui changent d'assurance après la première année réalisent en moyenne une économie de 3000 euros sur la durée de leur prêt. Selon les données de l'ACPR, le taux moyen des assurances emprunteur individuelles est inférieur de 0,15 point à celui des contrats groupe proposés par les banques. Environ 70% des emprunteurs font appel à un courtier pour les accompagner dans leur recherche d'assurance emprunteur. Le délai moyen de réponse des banques aux demandes de substitution d'assurance est de 8 jours ouvrés. Le Taux Annuel Effectif d'Assurance (TAEA) doit obligatoirement figurer sur tous les documents commerciaux des assureurs. Le coût total d'une assurance emprunteur représente en moyenne 1,5% du montant total emprunté. Les exclusions de garanties les plus fréquentes concernent les sports à risque et les affections psychologiques non stabilisées.